理财的方案(集锦6篇)。

不管项目能不能进行，提前预备方案就是我们必须要做的，方案是预算及方法等的书面计划，想要学习“理财的方案”的相关知识吗让栏目小编带您了解一下，为方便日后阅读建议将此页和我们的网站加入收藏夹！

理财的方案 篇1

概述

对于家庭收入月均在债券型、混合型基金以及货币市场基金按房产投资和购买保险等手段合理避税。

保险规划

1.推荐原则

(1)尽量贴近客户的观念。客户偏好于消费型保险，所以理财师在挑选产品时，只选择了消费型险种，保障年限在30年之内。

(不浪费保费，尽量在客户的预算范围之内执行。

(身体状况好的条件，推荐选择最优质费率的'产品，以降低保费，最大程度地做实保障。

2. 怎么利用保险避税?

通过购买人身保险避税的说法目前还不具备可操作性。在国外，购买保险可以避税，但是国内的保险和税收环境与国外不同。通过保险避税通常有两种方式，一种是个税递延型年金，一是遗产税，而这两者国内都没有开始实行。

他指出，在已征收遗产税的国家或地区，被保险人在投保之前需先评估自身名下资产，充分考虑到未来传承部分并结合当地遗产税税率，才能计算出未来应缴纳的税费总额，在我国尚未通过遗产税法案的前提下，能否征收、按照怎样的税率征收均是未知，现在谈论这个问题未免有点操之过急。

据大都会人寿的一份研究报告，上海、江苏、浙江、广东五省市占全国保值成为主要诉求。

因此，尽管遗产税的靴子尚未落地，保险作为财富传承的一个重要手段正在受到各保险公司的重视，多家公司开始研发高端寿险产品或成立相关财富管理部门。郝演苏说，银行储蓄、证券与贵金属投资和保险理财构成财富管理的三驾马车，其中功能各有差异，但财富管理的本质属性完全相同，保险公司重视高净值人群出于财富分渠道管理的需要是必然趋势。

理财的方案 篇2

国债俗称“金边债券”，由国家财政信誉担保，信誉度非常高，其安全性（信用风险）等级当然是所有理财工具中最高的，而收益性因其安全性高而有所降低。

国债的流动性除了记账式国债之外，凭证式国债、储蓄国债（电子式）都是以牺牲收益性来换取流动性的，因为二者提前兑付，要以低于国债票面利率来计算收益，而记账式国债可通过证券交易所二级流通市场进行买卖。

4、开放式基金

（1）选择好的基金管理公司

基金的业绩表现和售后服务好坏与基金公司的管理紧密相关，基金公司的综合实力、研究水平、风险控制能力及操作是否规范直接决定基金持有人的回报。因此，选择历史业绩良好，管理规范、行业信誉好、竞争实力雄厚的基金管理公司是投资基金成功的重要前提，是选择基金需要优先考虑的原则。

（2）充分考虑投资风险，运用家庭闲置资金投资基金

基金属于较高风险的理财品种，目前国内基金的投资对象主要以股票市场为主，当宏观经济不景气或股市低迷时，基金的投资效益会受到很大影响，会出现大比例亏损的情况。因此，我们一定要根据自己的资金实力和家庭风险承受度，来决定购买多少基金合适，基金资产所占家庭资产的比例多少合适，以及选择什么样投资策略风格的基金品种。

（3）选好买入和卖出基金的时机

对于股票基金和指数型基金，我们在持有基金的同时，应密切关注股票市场走势状况。通常市场经过长期下跌，指数位于历史低位时为较佳的投资基金时机，此时可以增持老基金份额或认购一些新发行基金。如果市场经过了一段长时间的大幅上涨，指数已经处于高位，这时基金单位净值已经很高，基金持有人的净值账面获利已很丰富，此时往往是投资者卖出基金的大好机会，切记高位时要“落袋为安”，不要轻易追加投资。

（4）以长期投资为主的原则

购买基金应立足投资和分享企业业绩增长的目的，应尽量减少短期买卖基金操作行为。投资者在资金比较充裕的情况下，采取长期投资策略可以减少买卖费用，降低基金投资成本，避免失误，控制风险。其实作为基金持有人不必太在意基金的短期波动，只要资本市场发展态势良好，所持基金的管理人又具备较好的市场操作能力，那么长期持有就能获取更大的收益。

理财的方案 篇3

个人投资理财要从投资者自身出发，在符合自身实际情况的利益下制定一个可行的投资理财计划，这之中有几大步骤需要投资者重视：

1明确自己的理财目标

每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

2明确自己的投资期限

理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。

3

制定适合自己的投资方案

当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。

投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

制定完善的个人投资理财规划方案，能让投资者清晰的看到在投资理财过程中需要处理的问题，在应对市场的变化时，能及时的做出合理的调整，让投资理财真正实现钱生钱，实现人生目标的目的。

理财的方案 篇4

首先，要明白学习计划不单单是对下一步的学习内容进行时间上的安排。如果仅仅只是时间上的安排的话，你会发现，自己做的计划很难符合自己的自身接收水平，有的时候计划内容太多，做不完，有的时候计划太少做完了就开始做不相关的事情，导致自己的计划其实没有什么真正的价值。

所以，做计划不能够没有参考，一定要对自己有充分的了解，对于将要接收的新知识要制定一个相对来说合理的时间。这就需要在做计划的时候一定要有一个参考，这个参考就是自己之前的经验。

对于这种情况来说，做计划就不仅仅是单一的做计划了。它一定是有一个流程、循环的，这个循环的流程就是计划——记录——总结——计划。

其中还有一些小窍门能够帮助我们快速的这个循环中的很多事情，节约时间，提高效率。这里，我们要看一下日事清是怎么做的。做计划的时候可以采用四象限法，将要进行的计划按照重要性和紧急性分类。

很多人没有做记录的习惯，或者说不知道怎么记录。自己认为很简单的问题感觉没必要记录，很难的问题没有解决也就不记录了。其实这正是在学习过程中的一大忌。在四象限里面对于每一个计划都有单独的子菜单，用于记录学习过程中的问题、解决方法、自己的想法等等。这里可以加入番茄工作法的使用，譬如：学习了25分钟，就暂时停下来做一个简单的记录，并且稍微休息一下。

最后一步就是总结。这是一个老生常谈的话题，但是真的能够坚持总结的人真的不多，我做过一个小调查，很多不做总结的人并不是不知道总结的好处，但就是在总结的时候不知道写什么，总感觉很多事情无关紧要，但是下次再遇到的时候又忘记了。其实可以按照KPTP的方式进行，方法见下图。

很多方法多可以拓展的，不只是学习计划，譬如我提到的这个工具，除了做学习计划也可以自己变通一下做只是管理。图例中可以看到会有“公司”，这个也能够几个人一起使用，方便协作和任务交流等等。剩下的就交给大家自己去学习吧。总之，计划一定要合理，做到日事日清。

1、学习中，清楚学什么才是最重要的。这句话是什么意思呢?就是说在学习中我们应该清楚地明白学习的方向，也就是说在有限的时间里应该学到对自己有用的知识，把握住学习中的重点。比如我们的弱势学科还有每一门学科里的重点内容，都是需要我们多花费时间的地方。确定好自己学习内容的重点之后，我们还可以将其进行更加细致的划分，不断地去攻克一个又一个的知识点。

2、摆脱拖延症。很多的学生都具有拖延症，比如明明今天能够完成的功课非要放到明天去完成，今天能够做好的事情非要等到明天去做。在这样的学生眼里有永远过不完的明天。甚至还会在心理安慰自己，总能找到不去做的理由。我们都应该知道，《明日歌》里写到：明日复明日，明日何其多。我生待明日，万事成蹉跎。难道不就是这个道理吗?当我们把很多的事情都拖到明天的时候，最后的结果就是什么事情都不会完成。所以我们应该下定绝心的告诉自己，及时的完成自己的学习计划，不要在该学习的时间给自己找理由，不然明天的时候你依旧还会能够找到不去做的理由。

3、不要瞧不起那些琐碎的时间。很多的同学会觉得生活里的零散时间其实是没有什么用的，其实如果你这么想的话，那就大错特错了。那些看似微不足道的时间如果累计在一起，那么将是很多的时间，所产生的作用也将是质变的效果。零散的时间对于学习来书可以做什么呢?我们可以用来记英语单词，语文上的语音、词语等等，还可以用来记忆数学公式和物理公式等等。把需要记忆的小知识以及自己总是忘记的小知识记在小纸片上随身携带，将这些琐碎和零散的时间利用起来记忆东西，何乐而不为呢?永远记得积少成多的意义，在零散的时间里我们还可以收拾自己的学习用品，读一读自己喜欢的书籍，请教老师或者同学一些不懂得问题，或者是整理自己的学习资料等等。

4、制定切实可行的学习计划。对于学生来说，有一份适合自己的学习计划对于学习效率的提高来说是十分重要的。如果一味的盲目学习，那么就会是杂乱无章的局面。计划很重要，该如何执行呢?建议在制定学习计划的时候要注意长期计划和短期计划的有效统一。计划的跨度不能够过于的长，不然容易在还没完成的时候就放弃了，因此长计划和短计划，大计划和小计划相互结合，才能够才很大程度上提高学习上的效率。我们在制定计划的时候一定要根据自己的学习特点、生活方式进行制定，并且自执行计划的时候要严格的执行，并在执行的过程中进行不断地调整，一段时间之后还要检验自己计划的效果，若是效果不好的话，要及时的反思和调整。

5、清楚地了解自己每天的学习时间。有些同学觉得自己一天都在学习，但是成绩却不见提高，心理感到不公平。其实在这里边有多少的同学真的是将时间用在了学习上呢。很多同学在学习的时候容易有小动作，比如摆弄摆弄学习用品，走走神、去个厕所、和同学聊聊天、发发呆等等，其实这样一天算下来，并没有多少时间集中在学习上，所以我们最好是对自己有一个清楚地认识，怎么办呢?那就把自己每天的学习时间记录下来，可以做一个备忘录，提前一天整理好第二天需要做的事情，第二天做好之后就做个标记。还可以学习的时候给自己定时间，催促自己不要消磨时间。

学习效率的提高需要我们在学习上用心，改掉自己的拖延症，制定好学习计划，专注于自己的生活和学习。相信我们只要把学习放在心里，那么在未来我们一定能够喜欢上学习这件事儿，提高我们的学习效率。

理财的方案 篇5

专家建议说，40多岁的年龄应该学习“用两条腿走路”——收益不仅来自于工资收入，投资也能固定增加您的财富。

事业有成家庭重在搏

个例重放：韩先生，40岁，每月家庭收入1万多元，车房都有，购买了几支股票型基金。决定拿3000元，用于保险投资，希望得到专家建议。

理财建议

专家：韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的，着手准备投资增值计划是正确的。

理财规划：建议除去必用资金，每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票，20%作为保险资金，30%购买定时定额平衡型基金，20%购买黄金或其他较为稳定型基金。

投资风格：有较强的风险承受能力，投资品种多样化，应该以进取型投资风格为主。

保险类型：意外险、健康险是必不可少的，另外，在有经济条件的情况下，购买部分养老险。

单亲家庭重在“稳”

个例重放：蒋女士，40多岁，月收入4000元，独自带一个女儿。虽然没有供房压力，但女儿面临上大学的问题。

理财建议

专家：蒋女士的情况，应以“稳”为前提。但蒋女士的收入模式非常单一，拥有资金也基本处于储存状态，应该扩大理财方式，学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。

理财规划：将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金，以保证孩子上大学的费用；另外除去日常消费，剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。

投资风格：应该以温和进取型投资风格为主，在保障生活质量的同时，为自己买一些保险，防止意外事故打乱一家人的生活。

保险类型：为了孩子与父母着想，意外险要考虑得多些，同时在可能的情况下购买部分健康保险。

理财的方案 篇6

做好家庭理财其实也不容易，尤其是平时少接触理财方面知识的人，或许连最基本的思路都没有。所以开始理财时，最好先找点门路，下面来详细了解家庭理财的技巧吧！牢记以下四个神奇的“数字”即可。

4321：家庭资产配置比例

首先家庭收入的40%用于投资或房贷等开支，30%用于生活支出，各种买买买，20%用作家庭备用金，紧急情况下可使用，最后的10%用于家庭保险方面的`支出，例如寿险、人身意外险等保险支出。

80：股票投资占比

多少钱投资股票更合理？用80减去现在的年龄，再加上百分号，就是合适的投资比例。即是说，如果你现在40岁，那么80减去40等于40，也就是说股票投资可占家庭资产的40%。

1/3：房贷占比

如果一家人都为还房贷而节衣缩食，这样显然是不合理的，家庭房贷占家庭支出的比例不能超过家庭总收入的1/3，否则理财就运行不了，或者要更吃力才能将理财进行到底。

10：保险占比

保险是每个家庭必备的，但家庭保险额度在什么水平更合理？一方面，家庭保险额度最好是家庭年总收入的10倍；另一方面，家庭保险支出的水平则不能超过家庭年收入的1/10。如此，现在生活有保障，未来生活同样有保障。

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文章来源：http://m.jab88.com/j/164019.html

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